马来西亚银行的房屋贷款配套需知(基础篇)


当年小弟出入社会,第一份工作便是在马来西亚某市值第二大的银行里做信贷分析部门(Credit Department)的管培生和分析师,累计至今审核的房屋贷款不下1000套。基于多人询问的情况下,这里撰写一篇关于马来西亚银行的贷款配套机制(基础篇),适合第一次要买房的人看,那如果你已经有购房或投资房地产经验,可以点这里跳到高级篇哦。


贷款年限:根据目前市场上的贷款机制,房贷的最长年限是35年,或根据客户年龄,最高借到高达70岁(意思是要借40岁,只能借30年)。


最高融资率:高达购买价格(Sales & Purchase Price)或开放市场价值(Current Market Value)的90%,以较低者为准。


计算利息方式:银行房屋贷款利息一般是按日计算的。和银行车贷,市场上一些贷款公司和信用卡的Balance Transfer不一样的是,房贷用的是Effective Interest Rate,而车贷用的是Flat Rate。


SEMI-FLEXI Loan

优点:贷款允许客户在无须预先通知下,灵活的额外偿还房屋贷款从而节省利息。客户也能在需要时提取预付数额或其中一部分。简单来说,客户可以暂时把一笔大笔的钱放在这个贷款户口里来节省利息,且房贷利息一定比Fixed Deposit利息来的高!当客户紧急需要用到钱时,还可以把提前还入本金的钱提出来。


缺点:程序上会较麻烦,意思说当你想要放一笔钱或提钱时,一定要上门到银行counter去办理。而且每一次的提钱,银行都会另外charge顾客,我们称为withdrawal charges,一般RM10-50元一次不等,且每次提取是有最低限额,根据各银行不同,一般RM1000-5000。

适用客户:这种配套会比较适合喜欢把钱放在Fixed Deposit里的顾客们。因为基本上他们的概念是存了钱以后,很少会在短时间里又把它提出来,那这样的配套不但会帮到他们省了高过Fixed Deposit利息,而且也不需要时常付额外的charges。



FULLY-FLEXI Loan

Full Flexi Loan是完全伸缩性的贷款配套,必须开一个来往户口current account来操作。额外的费用就是户口的setup fees和每个月monthly maintenance fees(一般每月RM 10-20不等)。那比起semi flexi loan,full flexi就方便许多,因为多了一个current account,那只要你有多余的钱存在这个current account里,它就会自动地帮你省下贷款的利息,也不需要到银行counter去,省时间省麻烦。比方说你的贷款是500k,而你的current account里有存款100k,那银行会自动地只charge你400k的利息。那这100k是完全属于你的saving,你可以随时随地的提出,或增加里面的存款。

最适合的这种配套的人选是生意人,因为生意上的来往,常会有大笔钱进出户口的,好好利用贷款的current account会为他省下很多很多的利息。


批准时效是多久:批准在献议书日期的7-14天内有效。之后银行有权在不另行通知下,撤回贷款批准及/或调整贷款条规。


房屋抵押贷款保险(MRTA/MDTA):房屋抵押贷款保险将为借贷者在不幸死亡或残废时,提供总额或未结贷款保障。客户可选择以现金支付或加入贷款数额内,最高融资款额为达产业价值或购买价格的5%,以较低者为准。和外面的投资型连接保险有什么差别呢?详情点击:

MRTA和MLTA 是什么?有什么不同?银行一般没解释清楚的房贷保险大全!




如果您觉得内容可以帮助大众,请分享,订阅,追踪!


想免费为自己量身定制一套包含风险管理,投资规划,税务规划,财富传承的完整理财方案吗?请点击联系方式,或在下方填写你的联系方式


923 views0 comments

Recent Posts

See All